代理人冒名签订保险合同的法律责任分析

摘要

本文结合一例保险代理人冒用投保人与被保险人名义签订分红型年金保险合同的诉讼案例，系统分析代理人冒名签订保险合同所应承担的法律责任。文章从民事、行政、刑事三个层面展开论述：在民事层面，探讨了合同效力的推定规则与无效合同财产返还原则；在行政层面，分析了代理人违反监管规定的行政责任；在刑事层面，评估了代理人行为可能构成的合同诈骗罪。本文指出，法院在审理此类案件时应综合考量案件事实，依法推定当事人真实意思表示，坚持双向返还原则，避免单方利益失衡。同时，保险公司应加强对代理人的管理与监督，完善内控机制，防范代理人与客户合谋套利等道德⻛险。